Los préstamos de capital privado son los que se tramitan a través de prestamistas o entidades de financiación privadas o particulares, en vez de a través de bancos o instituciones de financiación públicas o semipúblicas. En este artículo vamos a describir qué son los préstamos de capital privado, en qué se diferencian de otros tipos de financiación y en qué situaciones pueden ser útiles.
Qué son los préstamos de capital privado
Lo que se conoce como capital privado son todos aquellos métodos de financiarse que no pasan por acudir a un banco o a un organismo oficial.
La financiación privada se ha asociado siempre a grandes fondos de inversión, profesionales especializados en productos financieros complejos u organismos y empresas que trabajan dentro del sector de bolsa y las altas finanzas. Sin embargo, desde hace algunos años existe también la figura del pequeño prestamista-inversor, el que utiliza ahorros de su propiedad para invertirlos en préstamos hacia terceros (particulares y empresas) a cambio de un interés, y obtener así un rendimiento de esos ahorros. Esta figura de pequeño inversor-prestamista es con la que trabajamos en CapitalPrivadoMB.
Diferencias entre financiación bancaria y privada
El 90% de los particulares y empresas acuden a su entidad bancaria de confianza cuando necesitan financiación en forma de préstamo, préstamo personal o línea de crédito. Normalmente esta opción suele ser útil y rápida. Sin embargo, si la entidad a la que acude el cliente o empresa no conoce al dicho cliente (y por tanto no conoce su historial financiero-económico) se tomará muchas reservas y precauciones antes de abrirle financiación. En estos casos puede ser que la entidad considere que el cliente no cumple con los requisitos de solvencia que exige, o bien se tome mucho tiempo (dos, tres o cuatro semanas) para estudiar el perfil de ese cliente. En cualquiera de los dos casos anteriores (denegación o lentitud en los trámites) el cliente tiene la opción de acudir a la financiación privada.
Ventajas de los préstamos de capital privado
La financiación privada se caracteriza por tanto por dos cosas, que vamos a describir a continuación:
- Aceptan perfiles de más riesgo que un banco no aceptaría. Como hemos dicho, si el cliente que acude a un banco a pedir financiación no cumple con las exigencias en cuanto a morosidad y riesgo, no podrá acceder a financiación. Los préstamos de capital privado sin embargo pueden ser concedidos para aquellos solicitantes que tienen un perfil más arriesgado, incluso aunque tengan activos registros de morosidad en ASNEF, RAI o BADEXCUG.
- Tramitan las solicitudes más rápido y en menos tiempo. Una entidad bancaria puede demorarse varias semanas en estudiar una solicitud de préstamo o línea de crédito. La financiación a través de préstamos de capital privado estudia todas las solicitudes de media en 24/48 horas y hasta en un máximo de 72 horas (tres días hábiles).
Cuando solicitar un préstamo de capital privado
Un préstamo de capital privado es la solución perfecta para obtener financiación en multitud de escenarios. Un prestamista particular no se tomará tantas molestias como se toma una entidad bancaria a la hora de abrir financiación, siempre que el solicitante demuestre que tiene ingresos para devolver el préstamo y cuente con una situación económica sólida a medio/largo plazo. Un préstamo de capital privado por tanto puede utilizarse para:
- Financiación de obras y trabajos inmobiliarios. La alternativa más rápida al producto bancario denominado “préstamo para obras”.
- Reunificación de deudas. Un banco nunca abrirá financiación si el solicitante ya está devolviendo otros préstamos. La reunificación de deudas se trata precisamente de pedir un préstamo para liquidar varios de ellos y centrarse solamente en un pago. La reunificación de deudas es la especialidad del capital privado y de muchas otras empresas que ofrecen servicios financieros y de consultoría.
- Cancelación de embargos y subastas. Si el cliente demuestra que tiene capacidad financiera y recursos de medio/largo plazo, el capital privado puede darle financiación en menos de una semana para cancelar un embargo o subasta de forma instantánea.
- Aceptación de herencias. Aquellos herederos que no pueden aceptar una herencia por no poder hacer adelantar los costes que la misma genera, tienen en el capital privado la solución para este callejón sin salida fiscal y burocrático.
Ventajas de los préstamos de capital privado
Los préstamos de capital privado de CapitalPrivadoMB son la alternativa más directa a la financiación bancaria, siendo más rápidos, flexibles y cómodos. A cambio de pagar un tipo de interés ligeramente superior al bancario (todos nuestros préstamos de capital privado trabajan sobre un tipo de interés de entre el 9% y el 12%), los préstamos de capital privado tienen las siguientes ventajas:
Tramitaciones muy rápidas
Por ejemplo, en el caso de CapitalPrivadoMB estudiamos cualquier solicitud de préstamo de capital privado de media en 24 horas. El solicitante contacta con nosotros y le llamamos al momento para recabar la información básica para procesar su solicitud. No pasan más de 24 horas hasta que tenemos una respuesta a su solicitud de préstamo de capital privado.
Operativamente muy transparentes
Nunca damos financiación si vemos que el cliente se encuentra en un callejón sin salida económico. Somos honestos y transparentes y trabajamos con el objetivo de solucionar un apuro financiero, no agravarlo.
Dispuestos a aceptar perfiles de riesgo
Para CapitalPrivadoMB el hecho de aparecer en un registro de morosos o tener varias deudas no significa que la solicitud de préstamo de capital privado tenga que ser rechazada. Creemos que con disciplina y el asesoramiento adecuado cualquier situación es reversible.
Trabajan 100% online
Todo empieza con una llamada telefónica o un email y a partir de ahí todo se realiza online. El único desplazamiento que tiene que hacer el solicitante es hasta su notaría de confianza, donde se firma la escritura del préstamo de capital privado.
Regulados y firmados ante notario
La ley que regula los préstamos de capital privado que abrimos es la 5/2019, la misma ley que regula las hipotecas bancarias. Al igual que en una hipoteca para la compra de vivienda, en préstamo de aval hipotecario se debe levantar acta notarial.
Qué se necesita para solicitar un préstamo de capital privado
Como hemos visto en el apartado anterior, nuestros préstamos de capital privado son de tipo hipotecario, lo que significa que se necesita disponer de una propiedad inmobiliaria libre de cargas y deudas que avale la operación. Además, la cantidad que se podrá solicitar se mueve entre el mínimo obligatorio de 20.000 €, y como máximo el 30% del valor de tasación de la vivienda que avala la operación.
A continuación vamos a repasar estos dos el requisitos obligatorios para acceder a uno de nuestros préstamos de capital privado.
Disponer de un inmueble
Capital privado MB no se trata de una empresa de créditos rápidos e instantáneos, sino que, aunque estudia cada una de sus solicitudes muy rápido, comprueba que el solicitante disponga del aval necesario. Para proteger los intereses de nuestro grupo de inversores/prestamistas es necesario que el solicitante disponga de un inmueble a su nombre que avale la operación. La gran ventaja es que puede tratarse de cualquier tipo de inmueble (casas, pisos, locales comerciales, hoteles, apartamentos, chalets, uno o varios garajes…). Para comprobar que el solicitante es realmente el propietario del inmueble que aporta como garantía solicitamos una nota simple del Registro de la Propiedad donde además del nombre del propietario aparecerán los detalles técnicos y administrativos de la vivienda o local.
Solicitar un mínimo de 20.000 €
Esta cantidad mínima nos permite seguir ofreciendo a nuestro equipo de prestamistas/inversores un rendimiento atractivo para su dinero sin tener que pedir a nuestros clientes un tipo de interés desorbitado en sus préstamos. Aunque la cantidad mínima que se puede solicitar es de 20.000 €, la cantidad máxima dependerá directamente del valor de tasación de la propiedad que se aporte: solo entregamos hasta el 30% del valor de tasación de la vivienda, pero a más valor de tasación mayor será el importe que se podrá solicitar vía préstamo.
Otra documentación que solicitamos
Además de los dos requisitos anteriores, también es necesario que el solicitante demuestre que tiene ingresos suficientes para poder hacer frente a los pagos de su futuro préstamo. No importa si son ingresos a través de rentas, un contrato de trabajo, una pensión o prestación…
El cliente también deberá aprobar el test de juicio y comprensión al que le someterá su notario.
Condiciones de devolución de un préstamo de capital privado
Los préstamos de capital privado son ligeramente más caros que los préstamos a través de una entidad bancaria, pero ofrecen una flexibilidad de devolución que la banca no puede igualar. A continuación vamos a repasar las características y condiciones de devolución de la mayoría de nuestros préstamos.
- Intereses entre el 9% y el 12%. El 99% de nuestros préstamos se mueven en este rango de tipo de interés. El interés exacto depende directamente de varios factores, cómo puede ser la duración del préstamo, la cantidad solicitada, el perfil financiero y económico del solicitante… de modo que solo podemos calcular un tipo de interés exacto una vez hemos estudiado la situación económica del solicitante y el tipo de préstamo que necesita.
- Duración desde 1 hasta 15 años. Se puede devolver el préstamo desde los 12 meses hasta los 15 años.
- Cuatro tipos de cuotas. Dejamos que sea el cliente quien elija el tipo de cuota que prefiere para devolver su préstamo: mensual, trimestral, semestral y anual.
- Dos tipos de amortizaciones a elegir. El cliente puede elegir entre amortizar mediante el método francés o bien mediante el método americano. La amortización francesa es la que programa la devolución del préstamo mediante cuotas iguales durante toda la vida del mismo. En cambio la amortización americana permite que el cliente pague cuotas reducidas de solo intereses durante toda la vida del préstamo, y que devuelva el capital en un único pago al final de la vida del préstamo.