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¿Qué es?

El TAE es un indicador que permite medir el costo real de un préstamo o cualquier otro producto financiero. Esta tasa se expresa en porcentaje y tiene en cuenta todos los costos asociados al préstamo, incluyendo el interés nominal, las comisiones y cualquier otro gasto que pueda estar relacionado con la operación.

¿Para qué sirve?

La TAE sirve para comparar diferentes ofertas de préstamos y otros productos financieros, puesto que permite conocer el costo total que deberá pagar el cliente durante la vigencia del préstamo. Además, permite proteger al consumidor de prácticas engañosas por parte de los prestamistas, debido a que detalla todos los costos asociados en la tasa.

¿Dónde se encuentra TAE?

Las tasas de interés equivalentes anuales se encuentran típicamente en tres tipos de productos financieros.

  • Productos de ahorro 

En cuentas o seguros, la TAE representa la rentabilidad del dinero depositado, el cual es inferior al tipo nominal porque los costes de liquidación están incluidos en la TAE.

  • Préstamos personales 

Para préstamos personales, la APR es el costo real de pagar el préstamo.

  • Hipotecas 

Las hipotecas tienen plazos de devolución de más de un año, por lo que la TAE puede variar ligeramente en función de la cantidad que finalmente tenga que devolver el cliente. En este caso, la casa se suele dar en prenda como garantía de pago al banco.

Por lo tanto, el TAE no incluye ciertos costos adicionales, como la tasación de la propiedad, los impuestos pagados a las autoridades administrativas estatales, etc.

¿Cómo se calcula?

  • Interés nominal 

 Es la tasa de interés que se emplea en el préstamo. Esta tasa puede ser fija o variable, dependiendo de las condiciones del contrato.

  • Comisiones y gastos

 Son los costos adicionales que se cobran por la gestión del préstamo. Estos pueden incluir comisiones de apertura, gastos de estudio, comisiones de amortización anticipada, entre otros.

  • Plazo del préstamo 

Es el tiempo que se establece para el pago del préstamo.

  • Frecuencia de los pagos

Es la periodicidad con la que se realizan los pagos del préstamo (mensual, trimestral, anual, etc.).

  • Capital prestado

 Es el monto del préstamo solicitado.

Una vez que se tienen en cuenta estos elementos, se puede calcular la TAE utilizando una fórmula matemática. El cálculo de la TAE puede ser complejo, por lo que es recomendable utilizar herramientas en línea o consultar a un profesional financiero para obtener una estimación precisa.

Diferencias entre la TAE Y TIN

Es importante destacar que la TAE no es lo mismo que la tasa de interés nominal. La tasa de interés nominal es el porcentaje que se aplica al capital prestado, mientras que la TAE tiene en cuenta todos los costos asociados al préstamo. Por lo tanto, la TAE siempre será mayor que la tasa de interés nominal.

Consejos para utilizar la TAE

  • Haz una comparación de productos con la misma periodicidad debido a que se calcula sobre una base anual. 
  • Compara productos similares en cuanto a términos de plazo y condiciones
  • Investiga si la TAE es fija o variable, ya que puede variar en función del plazo del préstamo 
  • Valora las comisiones y los gastos, pese a que no incluya las comisiones y los gastos.
  • Calcula el coste total del producto, incluyendo costes asociados y penalizaciones 

Contáctanos si necesitas calcular la TAE de tu préstamo, te asesoraremos y daremos toda la información necesaria para que la uses correctamente.