Préstamos para taxistas con licencia de taxi

Un préstamo personal se concede solo con la solvencia del titular, a plazos cortos y con importes limitados; el préstamo con la licencia de taxi en garantía se apoya en una prenda sobre la licencia, inscrita en el Registro de Bienes Muebles. Esa garantía permite importes y plazos mayores, y un tipo más ajustado al riesgo de la operación. Mientras tanto, usted sigue trabajando con su taxi con normalidad.

El TIN de un préstamo con la licencia de taxi como garantía parte hoy del 10 %. El tipo concreto depende del importe frente al valor de la licencia, del plazo elegido, de los ingresos de la actividad y de las deudas que se cancelen en la firma. Lo conoce por escrito antes de firmar, junto con la comisión de apertura y los gastos de la prenda, y los intereses están exentos de IVA.

Cuanto más largo es el plazo, más baja es la cuota mensual, pero más intereses se pagan en total. Con 40.000 € al 10 % TIN, la cuota es de unos 850 € a 5 años y de unos 430 € a 15 años; a cambio, los intereses totales pasan de unos 10.993 € a unos 37.372 €. Elegir el plazo es equilibrar lo que la recaudación permite pagar cada mes con el coste total del préstamo para taxistas.

El valor de las licencias de taxi ha cambiado por la llegada de las plataformas de VTC, que aumentaron la competencia en las grandes ciudades, por la caída de la actividad durante la pandemia y por las normas posteriores que limitaron las licencias de VTC y regularon su actividad. Cada área de prestación tiene su propio mercado, de modo que el precio varía mucho entre ciudades. Por eso cada operación parte de una valoración actual de su licencia.

Un taxista puede pedir un aplazamiento a Hacienda o a la Seguridad Social, renegociar la financiación del vehículo o reunir sus deudas en un préstamo con la licencia como garantía, a un plazo largo, para bajar la cuota mensual. También puede usar la garantía de un inmueble si lo tiene. Lo importante es actuar antes de que los atrasos generen recargos o embargos. Lo explicamos también en los préstamos de capital privado para autónomos.

Gestionamos préstamos a través de nuestros fondos de deuda, family offices e inversores institucionales, hasta el 40 % del valor actual de su licencia de taxi, a un plazo de 1 a 15 años que usted elige según la cuota que le encaje. El valor se fija con una valoración de mercado de la licencia en su área de prestación. Si hay deudas pendientes sobre la licencia o un embargo, se cancelan en la firma y cuentan dentro de ese máximo.

Basta con la licencia como garantía: la prenda sobre la licencia de taxi es una de las excepciones al requisito habitual de aportar un inmueble, y no necesita hipotecar su vivienda. Si además tiene un inmueble y necesita más importe del que permite la licencia, puede estudiarse una operación con hipoteca, como en las hipotecas de capital privado. La decisión es suya y la valoramos con usted.

El importe mínimo es de 15.000 €. Con el porcentaje máximo que se financia sobre la licencia, ese mínimo exige que su valor de mercado sea de al menos 37.500 €. Por encima, el importe depende de lo que valga su licencia y de la cuota que su actividad pueda asumir. Si en su ciudad las licencias valen menos de esa cifra, le explicamos con franqueza qué alternativas tiene.

La prenda sobre la licencia de taxi se inscribe en el Registro de Bienes Muebles, y esa inscripción es la que permite hacer valer esa garantía frente a terceros. El coste de la escritura y de la inscripción forma parte de los gastos de la operación: se detalla por escrito antes de firmar y se liquida el día de la firma, descontado del importe. No le cobramos nada por adelantado.

El préstamo con la licencia como garantía puede firmarse en torno a 7-10 días desde la preaprobación, que llega en 24-48 h. Al no haber una hipoteca sobre vivienda, no rige el periodo de reflexión de la Ley 5/2019. El plazo depende sobre todo de reunir la documentación de la licencia, del vehículo y de la actividad, de la valoración de la licencia y, en su caso, de los trámites con la administración que la concedió.

Una línea pública, como las del ICO a través de los bancos, conviene si su banco la aprueba y el plazo le encaja, porque suele tener un tipo más bajo. El préstamo con prenda sobre la licencia es más caro, pero se resuelve en días, admite plazos largos y se estudia aunque haya incidencias en ficheros o atrasos con la Seguridad Social. La decisión depende de si el banco va a aprobarle la línea pública y de cuándo necesita el dinero.

La prenda sin desplazamiento de posesión es una garantía regulada en la Ley de Hipoteca Mobiliaria y Prenda sin Desplazamiento de Posesión de 1954, en la que el bien pignorado se queda en poder de su titular. A diferencia de la prenda ordinaria, no se entrega al acreedor: se inscribe en el registro, y esa inscripción protege al acreedor. Por eso usted conserva la licencia, sigue explotándola y cobra su recaudación con normalidad.

Si la administración revoca o declara caducada la licencia, la prenda pierde su objeto, pero la deuda no desaparece: el titular sigue obligado a devolver el préstamo con todo su patrimonio, por el artículo 1911 del Código Civil. Por eso el contrato obliga a mantener la licencia en vigor y al corriente, y su pérdida suele ser causa de vencimiento anticipado. Cumplir las obligaciones del reglamento municipal protege a la vez su trabajo y su préstamo.

Si el titular fallece, la licencia se transmite a sus herederos con la prenda que la grava, y la deuda pendiente forma parte de la herencia. Los herederos pueden seguir pagando, cancelar el préstamo o transmitir la licencia a un tercero que cumpla los requisitos municipales, aplicando el precio primero a la deuda. Pueden aceptar la herencia a beneficio de inventario para no responder más allá de lo heredado.

El acreedor puede ejecutar la prenda, cuando el préstamo deja de pagarse, por la vía judicial de la Ley de Enjuiciamiento Civil o, si se pactó en el contrato, por la venta extrajudicial ante notario que permite la Ley de Hipoteca Mobiliaria. La licencia se subasta y el adjudicatario debe cumplir los requisitos administrativos para obtener su transmisión. Antes de llegar ahí, lo razonable es avisar pronto y estudiar una solución con nosotros.