El préstamo mercantil es un contrato traslativo de dominio que se establece entre una entidad prestamista y un prestatario. El prestamista cede una cantidad de dinero o bienes fungibles al solicitante, a cambio de la devolución de un objeto de la misma especie y calidad o de una suma de dinero equivalente. El préstamo mercantil se diferencia de otros tipos de préstamos por su enfoque en la solvencia y el rendimiento comercial de la empresa en lugar de la situación financiera personal del prestatario. ¿Quieres saber más? Te lo explicamos todo en este artículo de Capital Privado MB.
Guía de Contenidos
¿Cuál es la naturaleza jurídica de los préstamos mercantiles?
Los préstamos mercantiles tienen naturaleza jurídica de contrato de prestación de servicios. Según el Código Civil (Artículo 1740), un contrato de préstamo es un acuerdo mediante el cual una persona entrega a otra una cantidad de dinero u otra cosa fungible, con la obligación de devolver la misma cantidad y calidad. En el caso de los préstamos mercantiles, el dinero prestado se utiliza para financiar actividades comerciales, por lo que se considera un contrato de prestación de servicios financieros.
Hay una serie de requisitos, recogidos en el artículo 311 del Código de Comercio y sucesivos, que un crédito tiene que cumplir para que pertenezca a la categoría mercantil y no civil:
- El prestatario o prestamista debe ser un comerciante, por comerciante se entiende a todas las sociedades mercantiles y personas físicas que cuentan con capacidad para ejercer el comercio y se dedican de manera habitual.
- Los bienes fungibles o la suma total de dinero prestada es utilizada en actos de comercio.
¿Para qué sirve un préstamo mercantil?
Un préstamo mercantil es un tipo de financiamiento que se utiliza para financiar actividades comerciales o empresariales. Sirve para proporcionar capital de trabajo a corto plazo a una empresa, para financiar la adquisición de inventario, para cubrir gastos operativos o para financiar proyectos de crecimiento.
Características del préstamo mercantil
Las características más importantes de un préstamo mercantil incluyen:
- Destinado a empresas: El préstamo mercantil está dirigido específicamente a empresas y negocios, no a individuos.
- Financiamiento a corto plazo: es una forma de financiamiento a corto plazo que brinda a las empresas un flujo de efectivo inmediato para sus operaciones.
- Enfoque en la solvencia empresarial: la evaluación de la solicitud de un préstamo mercantil se basa en la situación financiera y el rendimiento comercial de la empresa, no en la situación financiera personal del prestatario.
- Garantías comerciales: las garantías que se requieren para un préstamo mercantil incluyen activos comerciales, como inventario o equipo.
- Tasa de interés variable: la tasa de interés de un préstamo mercantil suele ser variable y estar vinculada a un índice económico.
- Pagos regulares: los prestatarios están obligados a realizar pagos regulares, que pueden ser diarios o semanales, hasta el plazo total del préstamo.
5 Tipologías de préstamos mercantiles
Las tipologías de préstamos mercantiles incluyen:
- Préstamos comerciales: brindados a empresas o negocios para financiar su funcionamiento o expansión.
- Préstamos de factoring: donde la empresa vende sus cuentas por cobrar a un tercero a cambio de un adelanto de fondos.
- Préstamos de capital de trabajo: para financiar los gastos diarios y operativos de una empresa.
- Préstamos a corto plazo: con una duración menor a un año, para cubrir necesidades puntuales de financiamiento.
- Préstamos a largo plazo: con una duración mayor a un año, para financiar proyectos de mayor envergadura.
¿Cuáles son los requisitos para que el contrato tenga validez?
Para que un contrato de préstamo mercantil sea válido, deben cumplirse los siguientes requisitos:
- Consentimiento de las partes: ambas deben estar de acuerdo con los términos y condiciones del préstamo.
- Capacidad jurídica: ambas partes deben ser capaces de contratar y cumplir con sus obligaciones.
- Objeto lícito: el objeto del préstamo debe ser legal y permitido por la ley.
- Formalidad adecuada: el contrato debe ser redactado y firmado de acuerdo a las leyes y regulaciones aplicables.
- Causa: el préstamo debe tener una causa legítima, es decir, un propósito que justifique la transferencia de fondos.
- Identificación clara de las partes: se deben incluir los nombres completos, direcciones y documentos de identificación de ambas partes.
- Monto y términos claros: el contrato debe especificar el monto del préstamo, la tasa de interés, la duración y los plazos de pago.
¿Cuáles son las ventajas de acceder a un préstamo mercantil?
Las principales ventajas de este tipo de créditos son que se pueden aplicar en negocios y empresas de todo tipo, así como también ayuda al desarrollo económico. Por último, en función de las utilidades de la empresa, el crédito mercantil será mayor.
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