Tipos de préstamos que existen

Dentro del mercado de la financiación tenemos un gran abanico de posibilidades al que podemos acudir si necesitamos dinero. Por eso es bastante recomendable informarnos adecuadamente antes de decidirnos por un método de financiación o otro, ya que los plazos de devolución, las condiciones específicas del producto y el tipo de interés que pagaremos, así como la flexibilidad que tendremos según el sistema de préstamo y financiación que escojamos, variarán de forma sustancial.

En este artículo vamos a pasar a describir los diferentes tipos de préstamos rápidos a los que puedes acudir si tienes necesidades urgentes de capital, analizando también aquellos tipos de préstamos que te permiten acceder a financiación incluso aunque estés dado de alta en Asnef o sobreendeudado.

Guía de Contenidos

Aunque cuando pensamos en un préstamo nos viene a la cabeza automáticamente una entidad bancaria, la verdad es que disponemos de múltiples opciones cuando se trata de acceder a dinero de forma fácil y rápida. Además, el desarrollo continuo de las nuevas tecnologías e internet ha hecho que solicitar dinero sea todavía más cómodo y rápido. Vamos a repasar los diferentes métodos de financiación a través de préstamos que actualmente son más comunes.

Préstamo personal

Se trata de una vía de financiación normalmente solicitada a través de una entidad bancaria. El préstamo personal se entrega a título individual a un particular o autónomo, para llevar a cabo un proyecto.

Los préstamos personales normalmente están destinados a satisfacer una necesidad de financiación a corto plazo, como por ejemplo la compra de vehículos, dentistas o para la financiación de las vacaciones.

Es muy común que las entidades bancarias ofrezcan como producto complementario al préstamo personal líneas de tarjetas de crédito (que vemos a continuación), ya que según la cantidad y el perfil del usuario una línea de crédito asociada a una tarjeta bancaria (que permita aplazar los pagos mensualmente a cambio de un interés) puede adaptarse mejor y ser más recomendable que un préstamo personal.

Ventajas de los préstamos personales

Los préstamos personales a través de entidades bancarias y organismos de financiación privados tienen las siguientes ventajas:

Fáciles de solicitar, sin necesidad de presentar documentación en grandes cantidades
De fácil acceso, perfecto si necesitamos cantidades que rondan los 10.000 o 20000 €.
Si la entidad bancaria nos conoce puede ser que no necesitemos de aval

Inconvenientes de un préstamo personal

Los inconvenientes de un préstamo personal son los siguientes:

En el caso de impago del préstamo el deudor responde con todo su patrimonio personal presente y futuro, lo que significa que la entidad bancaria tiene derecho a embargar y subastar cualquier tipo de bien que sea propiedad del deudor de cara a satisfacer la deuda
Cuando la cantidad a solicitar es elevada puede ser que la cantidad de documentación que debamos presentar sea mayor, así como tener que justificar la razón para solicitar un préstamo

Línea de crédito (tarjetas de crédito)

Una línea de crédito no es nada más ni nada menos que una forma de financiación más, pero definitivamente no tiene el mismo funcionamiento que un préstamo. El funcionamiento de una tarjeta de crédito difiere del de un préstamo en el hecho de que cuando contratamos una póliza de crédito la entidad no pone a nuestra disposición y de golpe una cantidad de dinero inicial, sino que pone a nuestra disposición una cantidad máxima que somos libres de utilizar según a nosotros nos convenga.

Es decir, aunque tengamos concedida una línea de crédito de 3.000 € mensuales podemos utilizar solamente 2.000€ o un mes no utilizar nada, según las necesidades de financiación que tengamos.

Además, la diferencia con un préstamo personal es que en el caso de una línea de crédito el cliente solo paga intereses por la parte de dinero que utiliza y dispone.

Ventajas de las tarjetas de crédito

Las ventajas de las tarjetas de crédito son las siguientes

Fáciles de tramitar y obtener
Permiten acceder a financiación de forma rápida y automática, simplemente utilizando la tarjeta para nuestras compras

Inconvenientes de una tarjeta de crédito

Los inconvenientes principales de una tarjeta de crédito son tres:

Puede ser que tengan comisiones ocultas que se activan si no llegamos a un consumo mínimo anual.
En ocasiones la contratación de una tarjeta de crédito viene con servicios ocultos, cómo pueden ser pólizas de salud o seguros
Los intereses que se pagan en la mayoría de tarjetas de crédito son bastante elevados, por ejemplo del orden del 20% para la red Visa.

Los microcréditos

El microcrédito, cómo se puede deducir por su propio nombre, es una pequeña cantidad de dinero a la que se puede acceder de forma rápida y fácil. Si hacemos una búsqueda online podremos encontrar miles de empresas que ofrecen servicios de microcréditos, realizando un rápido estudio de viabilidad en cuestión de horas e ingresando el dinero en la cuenta bancaria que les indiquemos casi de forma instantánea. Los microcréditos son perfectos si precisas de efectivo de forma instantánea y no puedes acceder al mismo a través de una tarjeta de crédito, solicitando dinero a un familiar, o de ninguna otra forma.

Ventajas de los microcréditos

Se pueden obtener fácilmente y casi de forma instantánea

Inconvenientes de los microcréditos

No se puede solicitar una cantidad muy elevada, siendo normalmente el máximo permitido más o menos 1000 €.
Los intereses de devolución son muy elevados, casi la forma de financiación más cara de las que nombramos en este artículo
Se deben devolver en cuestión de días, semanas o como máximo 1 o 2 meses. Incurrir en un impago de un microcrédito generará unos intereses de demora elevadísimos

Préstamo gratuito entre familiares

Si necesitamos financiación para llevar a cabo un proyecto personal y contamos con una red familiar de apoyo que nos puede ofrecer y prestar el dinero que necesitamos, es bastante común que se acuda a esta forma de financiación. Aunque muchas veces podemos pensar que pedir dinero a un familiar se puede hacer de forma verbal, la verdad es que aunque se trate de un préstamo sobre el que no pagaremos intereses, siempre es mejor firmar un contrato que así lo indique para evitar problemas con Hacienda.

En concreto, para aquellas personas que se decidan a solicitar o bien entregar dinero a un familiar de forma gratuita (sin repercutir ningún tipo de interés) se recomienda firmar el contrato y presentar el modelo 600 en su delegación de Hacienda, para que el fisco no tenga sospecha alguna de que se trata de una donación encubierta, exigiendonos que abonemos el importe correspondiente al Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

Ventajas de los préstamos entre familiares

La ventaja principal de los préstamos entre familiares es que pueden ser gratuitos, además de que:

Podemos solicitar a un familiar o a varios de ellos la cantidad que necesitemos para pequeños proyectos personales
No responderemos ante ninguna entidad bancaria y nuestro perfil no aparecerá en CIRBE por haber solicitado este tipo de préstamo

Inconvenientes de los préstamos entre familiares

Los inconvenientes principales son los siguientes:

Si no disponemos de una red familiar amplia o no tenemos la confianza de la misma no podemos acceder a este tipo de financiación
Será necesario acudir a un profesional para la formalización del contrato y asegurarse que el préstamo sin interés se realiza de forma correcta a ojos de Hacienda. Esto significa que debemos hacer frente a los honorarios de estos profesionales

Préstamos de capital privado

En este tipo de préstamos quién entrega el dinero no es una entidad bancaria, uno o varios inversores que disponen de ahorros y que los invierten prestándoselos a terceros a cambio de un interés. Este tipo de financiación es muy habitual entre aquellos particulares y empresas que no pueden acceder a la financiación bancaria, bien por ya estar excesivamente endeudados o por tener activos registros de morosidad en Asnef o Rai.

Este tipo de vía de financiación es en la que capitalprivadomb.com es especialista.

Disponemos de una amplia red de prestamistas particulares que dan financiación a otros particulares, autónomos y empresas a través de préstamos de capital privado

Ventajas de los préstamos de capital privado

Las ventajas principales de solicitar un préstamo de capital privado son las siguientes:

Rapidez de respuesta. Cualquier solicitud de préstamo de capital privado estudiada y respondida de media en 24 horas. Mañana
Sin necesidad de justificar el destino del dinero. A diferencia de una entidad bancaria, préstamo personal de capital privado no se debe justificar el destino del dinero
Flexibilidad de devolución. El cliente diseña la devolución de su préstamo según le convenga, escogiendo entre cuotas mensuales, trimestrales, semestrales y anuales; escogiendo amortización francesa o en carencia; con duraciones que van desde los 12 meses hasta los 15 años; pudiendo acceder a periodos de carencias si su perfil económico financiero lo permite…
Operativa 100% online. Toda la operativa se realiza de forma telemática, a través de nuestra web, el correo electrónico y el teléfono. La firma de la escritura notarial de préstamo también se realiza de forma telemática, lo que significa que el cliente solo tiene que desplazarse a una notaría que se encuentre dentro de la misma ciudad donde reside.
Se pueden solicitar cantidades elevadas. Los préstamos de capital privado están avalados a través de un inmueble, lo que significa que se puede solicitar más dinero si el valor de tasación del inmueble es más elevado.
Seguros y legales. Este tipo de préstamos están regulados por la ley 5/2019, normativa que debe seguir cualquier hipoteca que estudie y firme un banco. Esta ley obliga que todos estos préstamos se deben firmar ante notario.

Inconvenientes de los préstamos de capital privado

Los inconvenientes de los préstamos de capital privado son principalmente dos:

Si se incurre en impago se pierde el inmueble que avala la operación: se trata de préstamos hipotecarios.
Tienen unos tipos de interés más elevados en comparación con la financiación bancaria, pero incluso así son mucho más económicos que financiarse a través de líneas de crédito. Por ejemplo, los préstamos de capital privado que entregamos en capital privado MB tienen un tipo de interés que se mueve entre el 9,25%y el 12,4% dependiendo del perfil del cliente, riesgo implícito de la operación, de la cantidad solicitada y de la duración del préstamo.