Aunque el sistema de amortización francés es el modo de amortización más utilizado en nuestro país, eso no quiere decir que sea el único. De hecho, existen otros modelos populares, como el alemán, que cada vez han ganado mayor popularidad dentro de la banca española.
Y precisamente hoy, en este artículo, venimos a hablar de otro método que sirve para realizar el cálculo de cuota de un préstamo: el sistema de amortización americano.
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¿Qué es el Sistema de Amortización Americano?
El Sistema de Amortización Americano es un método utilizado en la devolución de préstamos que se conoce popularmente como «amortización gradual”.
A diferencia de otros sistemas más convencionales, como el francés, el Americano presenta una peculiaridad que lo distingue: durante los primeros años del préstamo, los pagos mensuales consisten únicamente en intereses, postergando la amortización del capital para etapas posteriores.
Esto se traduce en cuotas mensuales más bajas al principio del préstamo, dejando para el final el pago del capital prestado, por lo que es un tipo de amortización especialmente interesante para aquellos que buscan una carga financiera más ligera.
¿Cómo funciona el Sistema de Amortización Americano?
El funcionamiento de este sistema es relativamente sencillo. Durante un periodo inicial, que puede variar según las condiciones del préstamo, los pagos mensuales cubren exclusivamente los intereses acumulados.
Por tanto, como ya hemos mencionado, la amortización del capital se aplaza hasta una fase posterior, generalmente a partir de la mitad de la vida del préstamo, incluyendo poco a poco la devolución del capital prestado. No obstante, también puede llegar a pagarse junto a la última cuota de intereses que el prestatario deba pagar.
Por tanto, aunque los primeros pagos mensuales sean más bajos, al final se pagan cantidades más grandes, por lo que es un préstamo que resulta beneficioso para aquellas personas que vayan a obtener un aumento en sus ingresos futuros.
Características del Sistema de Amortización Americano
En general, este tipo de sistema de amortización se caracteriza por lo siguiente:
- Pagos iniciales reducidos: La característica más destacada es la baja carga financiera inicial, ya que solo se pagan los intereses durante los primeros años.
- Aumento progresivo de las cuotas: A medida que avanza el tiempo, los pagos mensuales experimentan un aumento significativo al incluir la amortización del capital.
- Flexibilidad financiera: Ideal para aquellos que esperan un aumento en sus ingresos a lo largo del tiempo, ya que les permite gestionar de manera más relajada sus finanzas iniciales.
- Mayor costo total: Aunque ofrece ventajas a corto plazo, el Sistema de Amortización Americano puede resultar en un costo total del préstamo más elevado debido a los intereses acumulados durante el periodo sin amortización de capital.
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