Cuando se han tenido deudas o se ha estado presente en ciertos registros de morosidad como ASNEF, es importante cerciorarse de que la deuda se ha eliminado. Asimismo, cuando se han tenido varias deudas a la vez y se han intentado unificar, es fácil confundir cuál se ha pagado ya y cuál no.
Muchísimas personas acaban perdidas en mitad de todos estos trámites burocráticos, preguntándose cuántas deudas tienen, cuánto dinero deben en total y a quién le deben de pagar.
Por eso, en este artículo de Capital Privado MB vamos a explicarte cómo puedes saber las deudas que tienes exactamente.
Guía de Contenidos
¿Cómo saber qué deudas tienes?
Tanto si se trata de una persona física como jurídica, es decir, una empresa o asociación, esta información queda recogida en varios ficheros que puedes consultar para saber cuántas deudas tienes de forma exacta.
Muchas veces no se tienen deudas por una voluntad fehaciente de dejar de pagar el préstamos, sino que las personas olvidan pagar las cuotas pertinentes o simplemente son víctimas de alguna confusión al cambiar un inmueble de titularidad.
También hay casos en que la crisis afecta demasiado y personas que nunca han tenido una deuda se ven envueltas de repente en esta situación. Sea cual sea tu caso, existen tres lugares principales en los que puedes saber las deudas que tienes: la Seguridad Social, Hacienda y los ficheros de morosidad.
¿Dónde comprobar las deudas que tienes?
Si no estás seguro de qué deudas tienes exactamente, es lógico que no sepas ni por dónde empezar, así que aquí te contamos de forma detallada los pasos que puedes seguir para saber las deudas que tienes exactamente:
- Pregunta a tu banco
La entidad bancaria a la que tengas asociada tu cuenta corriente, la nómina y todas tus retribuciones estará al tanto de tus gastos y cobros. Así que conocerán tu situación financiera como nadie, probablemente hasta mejor que tú.
Aunque es importante destacar que no tienen por qué saber las deudas que tienes, es probable que lo hagan, así que llama al banco y pregunta. También es posible que recibas notificaciones de acreedores sobre la deuda que queda pendiente en la cuenta.
- Comprueba las listas de morosidad
En España, existen varios registros de morosidad que se pueden comprobar para saber si se tienen deudas, ya que las entidades suelen enviar de forma rápida los nombres pertinentes. Los más conocidos son:
- ASNEF
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es el registro de morosidad más utilizado en España. Es una asociación a la que todas las entidades adscritas envían el nombre de los morosos que tienen deudas por pagar. Al funcionar como un registro global, todos los bancos lo pueden consultar para revisar el perfil crediticio de una persona a la hora de concederle un préstamo, por ejemplo.
La mayoría de personas lo desconocen, pero aparecer en ASNEF es muy sencillo. De hecho, a veces es suficiente con no haber pagado una única factura. Así que, si te estás preguntando por qué no te conceden un préstamo, es probable que tu nombre figure en uno de estos registros.
Para averiguar si estás en ASNEF y las deudas que tienes, puedes:
- Llamar directamente a la oficina de ASNEF (917 814 400).
- Enviar un email a sac@equifax.es
- Contactar con ellos a través de su página web.
Lo único que necesitas para consultar si tu nombre aparece en ASNEF de forma online es que ellos se hayan puesto en contacto contigo con anterioridad para tener un código que te permita acceder a tu perfil y tener a mano una copia de tu DNI.
- Experian
Experian es otro organismo similar a ASNEF que reúne varios registros de morosidad. Es otra forma que tienen los bancos y entidades financieras de asegurar la solvencia de un determinado cliente.
Para averiguar si figuras en Experian puedes:
- Solicitar información en su página web, rellenando un formulario y adjuntando una copia de tu DNI.
- Llamar por teléfono (916 258 912).
- Escribir un correo electrónico a badexcug@experian.com.
Otra opción es remitir el escrito por correo postal, enviando también tus documentos de identidad personal por esta vía, pero ya no se utiliza tanto este método.
- Registro de Impagados Judiciales
El Registro de Impagados Judiciales es otra lista de morosidad, con la diferencia de que en este caso solo incluyen nombres que hayan formado parte de una resolución judicial firme.
Al haber habido un juicio, generalmente la gente conoce y recuerda la existencia de estas deudas, así que no se suele solicitar la información de este registro. No obstante, si quieres asegurarte, solo debes preguntarle a tu abogado de deudas, ya que el registro no es de dominio público.
- Pregunta a Hacienda o la Seguridad Social
Las deudas con Hacienda son unas de las más temidas, pero no te preocupes, porque realmente funciona como cualquier otra entidad. Para saber si tienes deudas con Hacienda, lo mejor que puedes hacer es llamarles directamente o rellenar el formulario que tienen disponible online.
Por otra parte, las deudas con la Seguridad Social son más comunes, generalmente en el caso de los autónomos y el impago de sus cuotas, pero saber las deudas que se tienen en este caso es también muy sencillo: solamente debes realizar el trámite pertinente dentro de la sede electrónica de la Seguridad Social y listo, ¡ya sabrás todas las deudas que tienes con exactitud!
¿Para qué necesito saber las deudas que tengo exactamente?
Saber las deudas que se tienen con exactitud permite un mayor control de la economía personal, con la posibilidad de elaborar un plan financiero que te permita salir de la situación en la que te encuentras, pero, además, es especialmente útil si te estás planteando pedir un préstamo, sea del tipo que sea.
Como ya hemos comentado, tener deudas pendientes es uno de los motivos principales por el que se suelen rechazar los préstamos. Imagínate que deseas comprar una vivienda mediante un préstamo hipotecario. Sería una lástima que te lo denieguen porque hayas dejado en el olvido una deuda pequeña, ¿no?
Así que, ya sabes, controla las deudas que tengas pendientes y líbrate de ellas cuanto antes para evitar problemas a posteriori.